Midsommarafton

Det blir en lugn midsommar för mig, ikväll jobbar jag till 21.30 och imorgon 7-16, så festa blir nog lite jobbigt att hinna med. Men det är inte helt fel att få dubbel timlön en hel helg, jag kan ju trösta mig med det iallafall.

Glad midsommar till er alla!

Bestämt mig..

för att ta studielån till hösten. Jag ska fortfarande försöka jobba så mycket som jag hinner och orkar. Målet är att kunna spara undan så mycket som möjligt av de lånade pengarna. Om jag då får jobb direkt efter examen så är det bara att betala tillbaka pengarna till csn, får jag inget jobb så har jag kvar en buffert att leva på.

Har varit trött och sliten den senaste veckan och inte alls orkat skriva blogg. Men nu börjar jag komma in i rutinerna och vänja mig med oregelbundna arbetstider. Det är svårt att slappna av och sova när man kommer hem tio på kvällen och är uppe i varv, fast man måste för att orka gå upp och jobba klockan sju på morgonen. Men det är ganska skönt att jobba eftermiddag ibland också, man hinner så mycket på förmiddagarna som att komma iväg och träna och göra ärenden på stan.

Studielån eller inte

Sitter just nu med ansökningspapper från csn, känner mig ganska kluven. På ett sätt så känns det väldigt dumt och onödigt att hålla på att spara och samtidigt ta nya lån. Jag skulle kunna klara mig utan lån i höst, speciellt om jag jobbar lite mer extra än vad jag gjort tidigare under terminerna.

Men om jag inte tar lån så kommer jag inte ha någon buffert att ta av efter examen. Man blir ju lite rädd när man läser om att hamna i skuldfällan.

Hade ni tagit mer lån och sparat pengar eller levt på sparpengarna?

Småsnål

Börjar känna mig lite småsnål, det är inte alls likt mig. Jag brukar inte ens tänka tanken att strunta i att köpa ekologiskt och istället ta eldoradovaror.

Själva tanken med det här är ju att jag ska vara både ekonomisk och miljövänlig. Nu måste jag lova mig själv att inte bli för ekonomisk och strunta i allt annat.

Mina tips för att få en prisvärd och ekologisk meny är att minska mängden kött. Vegetariska rätter är ofta godare, billigare och nyttigare, beroende på hur duktig man är på att laga mat :). Om man bor i närheten av en ekologisk gård finns det ofta möjlighet att köpa billligare grönsaker och rotfrukter direkt från bonden. Jag brukar köpa potatis från en gård nära där jag bor.

Dessutom lönar det sig att gå till en butik som är ansluten till KRAV, där är utbudet större och priserna lägre.

Så nu får jag ta och skärpa mig och följa mina egna regler, annars får jag kanske prova på något lite mer extremt för miljö!

Budget för juni

I juni har jag ingen hyra vilket betyder att jag har väldigt få fast avgifter:

Internet: 60 kr
Mobil: 50 kr
Träningskort: 210 kr

Vilket gör att jag har ca 2300 kvar att lägga på mat och annat. Det känns inte så farligt faktiskt så länge det inte händer något som kostar pengar.

Nya rutiner

Känner mig riktigt snurrig idag av alla nya rutiner på jobbet, det tar ett tag innan man kommer in i det. Jag har varit så upptagen att jag inte ens har tittat in på avanza, därför hade jag ingen aning om att det tydligen är kaos på börsen.

Är en dåligt uppdaterad bloggare just nu

Trevlig kväll

Blev en både trevlig och billig kväll, blev bjuden på mat och vin av pojkvännen eftersom han ville sponsra mitt nya ekonomiska liv. Sådant säger man ju inte nej till men nu är semestern slut, imorgon börjar jag jobba.

Även om det känns lite motigt just nu så är det bättre att komma igång med jobbet på en gång istället för att ta en vecka ledigt och gå ner för mycket i varv. Nu ska jag göra en budget för juni och juli så jag får lite ordning på hur mycket pengar det går till fasta kostnader.

Tenta och grillning

Nu är tentan avklarad kändes riktigt bra :) Nu blir det grillning och vin i solskenet, ha en riktigt bra kväll.

Här ska syndas!

Utmaning

Jag har bestämt mig för att utmana mig själv den här sommaren. Eftersom lönen för juni från mitt sommarjobb inte kommer förren i juli så måste de pengar jag har nu på kontot(5 000) räcka till den 25 juli! Det är bara möjligt eftersom jag bor i en studentlägenhet och inte betalar någon hyra under sommaren. Men det känns ändå som en ganska snäv budget, målet är att inte behöva ta pengar från sparkontot. Jag får försöka hitta extrainkomster istället och leva billigt.

Då känns det lite mer som jag förtjänar den utlandsresa jag planerat in till augusti som kommer ta pengar från lönen som annars kunde ha sparats :)

Hög inflation

DN räknar idag upp vilka som är vinnare och förlorare när inflationen är hög. Själv så hamnar jag bland förlorarna eftersom jag har en stor del av mina pengar på ett vanligt sparkonto. För mig känns det ändå som det bästa alternativet då jag inte vill riskera dem just nu på en osäker börs och inte vill binda upp mig på en längre tidsperiod som de flesta sparkonton med högre ränta kräver.

Vad tycker du är det bästa sättet att spara sina pengar när inflationen är hög?

Aktier jag inte vill ha

Har börjat fundera på att köpa aktier i framtiden, det finns ju en hel del företag att välja på så jag tänkte börja med att utesluta några så det blir lättare att välja sen.

Den första typ av företag jag inte vill ha aktier i är svenska skogsbolag. Varför det då? Jo jag har full förståelse till att ett skogsbolag inte har intresse av att skydda den svenska biologiska mångfalden. Men över hälften av den svenska skogen är FSC-märkt vilket ska innebära tex det här:

• Skogsområden där det finns eller kan finnas sällsynta växter och djurarter, sparas och sköts för att bevara mångfalden.
• Särskild hänsyn tas till hotade arter, även utanför nyckelbiotoper.
• Skogsägaren avsätter frivilligt 5 procent av sin skog för att skapa höga naturvärden i framtiden.
• Skogen sköts så att den på sikt får mer av naturskogens kvaliteter. Skogen får ett betydande inslag av både lövträd och döda träd vilket är viktigt för många lavar, mossor, fåglar och insekter.
  

Det är inte rätt att skogsbolagen lurar konsumenten att tro att dessa saker genomförs. Den mark som skogsägarna avsätter är så klart den sämsta inte den som kommer ge ett högt naturvärde i framtiden. Vid kalhuggning lämnas enstaka pinnar vilket enligt bolagen innebär att mossor och lavar har tillräckligt med död ved. Problemet som jag ser det med FSC-märkningen är att kontrollen görs av utbildat branschfolk och inte utav utomstående kontrollanter. Men jag tycker ändå att bolagen har ett ansvar inför konsumenten, det måste gå att lita på att den produkt jag betalat extra för verkligen står för det den ska.

Vad är viktigt för dig när du väljer aktier?

Sammanställning Maj

Flyttade över hela klädkontot för maj på 500 kronor till sparkontot idag, känner mig lite stolt över mig själv. Tänkte gör en liten sammanställning över hur det gått för mig under min första sparmånad. Siffrorna i parentes är hur det såg ut när jag började.

Skuld (CSN):
195 800 (195 800)

Sparkonto:
24 500 (25 000)

Fonder:
7 000 (o)

= -164 300

Så jag har blivit 6500 kronor rikare den här månaden, det känns väldigt bra måste jag säga. Två tredjedelar ungefär kommer från extrainkomst, resten har jag sparat in genom att inte konsumera onödiga saker.

lärarare och behörighet

Jag fick väldigt många intressant och tänkvärda kommentarer från Jakob angående mitt inlägg om lärares behörighet. En av hans invändningar var att behörighetskrav ställer många kompetenta och erfarna personer utanför skolan vilket i många fall skulle vara en förlust för eleverna.

Som jag ser det så går det att få in skickliga yrkesverksamma personer i skolan fast kanske inte som lärare utan som föreläsare. På det sätter tror jag att deras kompetens utnyttjas på ett bättre sätt plus att en legitimerad lärare får ta hand om det den andra personen inte har någon erfarenhet av, nämligen bedömning, kursplanering mm.

Att anpassa utbildningen för obehöriga lärare beroende på hur länge det arbetat som lärare låter väldigt bra men jag har svårt att se det fungera i verkligheten. Hur ska det avgöras vilken utbildning just den personen behöver?

För lärare på gymnasieskolans praktiska program förstår jag att det är svårt att få behöriga lärare med en lärarutbildning som ser ut som den gör idag. Jag hoppas att behörighets diskussionen kommer leda fram till nya utbildningsvägar, eller det finns inget annat val om dessa lärare ska bli behöriga.

Min erfarenhet från skolan är ändå att den stora delen obehöriga lärare är det för att de fått jobb i skolan och blivit kvar där.

Jag håller fast vid att ökade krav på lärarnas utbildning, vilket så klart kräver att lärarutbildningen är bra, leder till högre status och i förlängningen bättre lärare.

Äldst pluggar mest

Enligt en artikel i DN idag så är det den äldsta i en syskonskara som har störst sannolikhet att plugga vidare efter gymnasiet. Själv är jag mellanbarn, de som studerar vidare minst av alla.

Jag undrar vad det kan bero på, att det äldsta barnet får mer uppmärksamhet och tid? Skulle vara intressant att se om de äldsta syskonen också är de med högst lön.

Första minustecknet

Igår var det första gånger mina fonder hamnade på minus. Inte mycket med ändå minus, fick direkt känslan att jag kanske inte borde ha så stor del av mina pengar i fonder i alla fall. Jag är för nervös och rädd om mina pengar för att klara av en stor nedgång.

Det är kanske bra terapi för mig det här, jag kan inte ha kontroll över allt. För om det är något jag har svårt med så är det när det händer saker utanför mina planer, när jag inte kan påverka situationen.

Lycka kan köpas för pengar

Läste en artikel i DN idag att en ny undersökning med statistik från 132 länder visar att landets ekonomiska tillväxt ha betydelse för invånarnas lyckonivå.

Så pengar gör oss alltså lyckligare, visste väl att det var en myt att lycka inte kan köpas för pengar :P

Jag tror att man blir lycklig av att sätta upp mål och faktiskt lyckas nå dem. Att man blir mer lycklig av att bli rik än att vara rik från början.

Låga utgifter

Gjort av med ca 3000 mindre under maj månad mot vad jag normalt gör av med. Det är ju helt otroligt mycket pengar som jag i vanliga fall bara konsumerar bort.

Nu har jag varit ovanligt snål den här månaden och dragit in på allt, så går det inte att leva jämt eftersom man behöver köpa saker ibland. Men det är nog inte fel att ha en köpstopp månad lite då och då. Det gör att man funderar lite mer på vad man egentligen behöver och inte bara handlar.

Lärarutbildningen

Det har kommit flera nya förslag den senaste tiden för att förbättre skolan och minska andelen obehöriga lärare. Jag studerar själv till biolog och kemi och biologilärare och blir väldigt förvånad när jag ser den diskussion som finns när det gäller obehöriga lärare.

För mig är det självklart att en lärare ska vara behörig, argumentet att behörighet inte är någon garanti för kompetens är bara löjlig. Det finns inget som hindrar alla obehöriga fantastiska pedagoger att utbilda sig. Lärarutbildningen är inte dålig, i alla fall inte den jag läser, vi läser 1,5 år med kemiprogrammet och 1,5 år med biologiprogrammet. Ämneskunskapen är väldigt bra, vi får mycket praktik och didaktik. Det finns ingen möjlighet att en obehörig lärare har den kunskap som en behörig lärare har.

Jag har svårt att förstå att vi accepterar att personer som vi inte har en aning om vilken bakgrund de har får avgöra våra barn framtid.

Heldag på grisfarmen

Spenderat dagen med att göra etologiska studier på grisar. Studerat olika sätt att förhindra svansbitning och det bästa sättet att bli av med detta överslagsbeteende är att ge grisarna halm.

Metoden är både enkel och billig och gör att grisarna lidande och stress minskar avsevärt. Det är synd bara att det är omöjligt i många fall att ändra bönders beteende. Kanske skulle behövas lite mer forskning där.

Strålande mobil

Tittat lite på mer på den mobil jag funderat på att köpa och såg att den hade högt SAR-värde, alltså mycket strålning. Själv är jag inte speciellt orolig för strålning från mobiler och master, jag solar vilket gör att jag utsätter mig för en hel del starkare strålning än en mobil någonsin kan åstadkomma.

Är du orolig över att strålning från mobiler kan orsaka cancer?

Helg fylld med labbar

Nu är det bara en vecka kvar till sista tentan är gjord, riktigt skönt. Hela helgen så kommer jag vara instängd i en labbsal vilket inte är riktigt lika roligt. Positivt är ju i alla fall att ju mer man har att göra ju mindre pengar hinner man spendera :P

Ny mobil

Det börjar verkligen bli dags för mig att köpa ny mobil, den jag har nu måste laddas varje kväll och har en hel del skumma saker för sig. Det tråkiga är att jag nog måste ta från sparpengarna om jag ska kunna köpa en ny mobil idag. På ett sätt så skulle det kännas bättre att vänta tills första sommarlönen kommer och köpa en mobil då. Det blir ju precis lika mycket pengar men det känns bättre på något vis :)

Jag har funderat lite på den här mobilen så att jag kan använda den som mp3 också eftersom jag inte har någon sådan.

Har du något tips på en bra telefon?

Miljöångest

Jag hamnar ofta i diskussioner med människor angående miljö vilket jag så klart tycker är både roligt och intressant. Det som är tråkigt ät att många har vad jag skulle kalla miljöångest. En känsla av att allt man gör är dåligt och att det ändå inte har någon betydelse i det stora hela så varför försöka.

Jag tycker det är viktigt att få fram att små saker har betydelse, om alla köpte 1% mer KRAV-märkta varor så skulle det ekologiska jordbruket också öka med 1% och det är inte obetydligt. Så ta det lugnt och ha inte dåligt samvete, du kan inte göra allt själv men det du gör är viktigt.

Pengar till sparkontot

På grund utav oväntat hög inkomst och väldigt låga kostnader den här månaden så har 6000 hamnat på sparkontot idag. Det blir inga mer fond köp just nu, för det första så vet jag inte riktigt vilken typ av fond jag vill lägga pengar i och så känns det lite osäkert att ha alltför mycket pengar i fonder. Speciellt om jag räknar med att kunna behöva pengarna redan nästa år, vilket jag förhoppningsvis inte gör.

Bara för att jag var så glad igår över mina fonder ser det ut som min första nedgång kommer idag också. Man ska aldrig påpeka när saker går bra :)

Kapitalförsäkring

Jag har funderat lite över om jag borde ha en kapitalförsäkring, när jag först skaffade mina fonder kändes det som att det bara skulle vara lönsamt om jag gör väldigt många affärer. Men nu har jag fått rådet att skaffa en av många i min omgivning.

Tycker ni att det är värt att ha en kapitalförsäkring om man är en småsparare som inte tänkt sälja sina fonder speciellt ofta?

Koncentrationssvårigheter och kassabok

Sitter och pluggar till molekylärgenetik tentan men koncentrationen är låg och datorn lockar. Tror att jag tänker prova att föra kassabok nästa månad, det är värt ett försök för att se vart pengarna ta vägen. Det är ganska lätt att det slinker ner en hel del onödiga saker när man handlar. Kassabok kan nog vara ganska hämmande eftersom man måste redovisa sin synder.

Nu är det bäst jag åker till universitetet om det ska bli något vettigt gjort idag!

Övergödningen av östersjön

I aftonbladet idag kan man läsa att Sverige bara kommer att nå utsläppsmålen till 49% på kväve och fosfor ut till Östersjön. För att lösa det problemet vill naturvårdsverket höja skatten på konstgödsel. När ska de lära sig att skatter inte kommer att lösa några miljöproblem, om man verkligen ville stoppa övergödningen av Östersjön skulle man göra det mer attraktivt att gå över till ekologisk odling.

Jag tycker att det ska satsas på lösningar istället för straff.

Fonderna klättrar uppåt

Nu har mina fonder gått upp alla 6 dagar jag haft dem. Tänk vad besviken jag kommer bli när första nedgången kommer :)

Att ha koll på pengarna

För att veta vad mina pengar går så har jag flera olika konton där jag varje månad för över pengar, t.ex. konton för kläder, hygien, litteratur mm. När jag behöver pengarna flyttar jag tillbaks dem till uttagningskontot tar ut pengarna och använder dem. På så sätt undviker jag att pengarna bara försvinner och ogenomtänkta impuls köp.

Jag har funderat på att börja föra kassabok mer frågan är om det verkligen är värt all den tid det tar. Brukar du föra kassabok?

Den här månaden har jag inte rört pengarna på klädkontot eftersom jag bestämt mig för att konsumera mindre. Från och med nu så tänker jag inte låta pengarna som blir över ligga kvar på det olika kontona vid månadens slut utan de ska in på sparkontot oavsett hur lite pengar det är.

Ekologiska Kläder

Fler och fler av de stora företagen som H&M, Lindex och JC har numera kollektioner med kläder gjorda av ekologiskt bomull. Vilket är en positiv utveckling, problemet med bomull är att odlingen är dålig för jorden o avsett om den är ekologisk eller inte. För att odla bomull kräva massor av vatten vilket leder till att jorden urlakas på näringsämnen och i förlängningen blir till öken. Öken bildning är idag ett stor hot mot den biologiska mångfalden och världens matproduktion.

Så ska man skaffa nya kläder kan jag rekomendera två andra material istället. Hampa är kvävebindande och förbättrar jorden medans den växer och väskor och plånböcker av hampa tycker iaf jag är väldigt fina.

När det gäller kläder så är hampa lite för strävt för att vara riktigt bekvämt, där kan jag istället rekomendera bambu, bumbu är liksom hampa jordförbättrnade och den växer naturligt bra utan bekämningsmedel, bevattning och gödning. Kläder av bumbu är mjuka och sköna. Ute i butik kan det vara svårt att hitta bambukläder men det finns en mängd sidor på internet tex den här.

Bambun som används är inte samma som pandan äter :)

Avanza beroende!

Jag har bara haft mina fonder i en vecka men jag känner mig redan beroende av att kolla hur det går för dem. Loggade in nu på lunchen fast jag vet att fonderna inte uppdateras förren ikväll. Även om jag sparar i mina fonder på lång sikt så är det väldigt spännande att se vad som hänt från dag till dag.

Jag blir så lätt beroende

Uppsatsskrivande

Sitter och skriver på en uppsats utifrån ett etologiskt försök jag gjort på fiskars revirbeteende. Just nu undrar jag mest vad jag kommer att ha för användning av det här i mitt arbetsliv. Ibland är nog utbildning mest värdefullt på pappret.

Långsiktiga ekonomiska mål

Mitt första mål är att få ihop 50 000 men förhoppningsvis så ska inte det ta så lång tid, så vad ska mitt nästa mål bli.

Många pratar om att bli ekonomisk oberoende och kunna leva på passiva inkomster från tex räntor och utdelningar. Det här är något som jag bara för en månad sen inte ens trodde var möjligt. Jag har som sagt nyligen börjat intressera mig för ekonomi :P

Det som verkar vara avgörande för att få ihop mycket pengar är inte att man sparar stora summor pengar varje månad utan att man börjar i tid. En sak som jag absolut ska göra är att skaffa en automatisk överföring till sparkontot varje månad. För mig känns en halv miljon som en helt enorm summa pengar men om man tänker efter så är det inte omöjligt att spara ihop. Från och med idag ska jag sikta på 500 000!

Tror ni det är möjligt?

Ekologiska skönhetsprodukter

Om det är något som det är svårt att hitta till ett bra pris ute i butikerna så är det ekologiska skönhetsprodukter. Jag har hittat en jätte bra sida på internet som har både smink, hud- och hårvårdsprodukter. Besök den här om det låter intressant

Min syn på miljön

När det gäller miljö är det tre saker som jag tycker är väldigt viktiga.

1 Spridning av miljögifter, bekämpningsmedel och andra gifter påverkar djur och växer, människor som jobbar med gifterna och mig själv som äter maten och dricker vattnet. Jag vill inte äta frukt besprutat med DDT och massa andra gifter som vi idag inte har en aning om vad de kan leda till. Därför äter jag så mycket som möjligt ekologiskt odlat.

2 Minskad biologisk mångfald, för mig så är det här mest en etisk fråga men det finns många andra argument till att inte utrota alla arter förutom människan. 60% av dagens mediciner kommer från växer, vad mer finns att hämta? Kompletta ekosystem ger bättre skydd mot översvämningar, stormar mm

3 Utnyttjande av resurser, vi är beroende av saker idag som kommer att ta slut om vi inte lär oss att utnyttja våra resurser mer effektivt.

Dessa punkter tror jag kommer att ha större effekt på vår vardag i framtiden än vad tex den globala uppvärmninen kommer att ha. Vad tror du?

Vem fel är det? Maten eller bilen?

Läste ett roligt blogg inlägg idag som diskuterar om överviktiga människor och folk som äter extra mycket för att sedan träna är ansvariga för den globala uppvärmningen


Ja egentligen så bildar ju allt vi bryter ned koldioxid och ju mer vi äter dessu mer bildas, så tror ni att vi kommer få kaloriskatt snart :P

Mina fonder

Jag har idag tre fonder:

Avanza Zero
SAM Smart Energy Fund
Nordeas Latinamerikafond

Under den vecka jag varit aktiefond ägare har min depå ökat med 2.46%, så hittills är jag nöjd. Nu funderar jag på om jag ska satsa på att spara mer i de fonder jag har eller skaffa ännu en fond.

Är det någon som har ett förslag på en fond som skulle komplettera de jag har?

Mina ekonomiska mål!

Mitt första lite mer kortsiktiga mål med sparandet handlar om att få en buffert som gör att jag skulle kunna klara mig ett halvår efter examen utan få något jobb. Inte för att jag tror det kommer att bli så att jag kommer gå i 6 månader utan att tjäna en krona. Men man vet ju aldrig och det skulle kännas väldigt skönt att veta att pengarna finns där.

Jag räknar med att behöva minst 50 000 för att kunna ha den levnadsstandard jag har idag. Vilket betyder att jag måste dubbla mitt sparkapital fram till nyår. Det låter ganska mycket men jag tror inte att det är omöjligt. Under en normal månad så skulle jag kunna spara ca 1000 kronor. Vilket skulle bli 7000 till nyår, då blir det 18 000 kvar att tjäna ihop på sommarjobb och extrajobb.

Låter det som jag har en bra plan?

Vad innebär en rik framtid för mig?

För mig innebär en rik framtid att leva på ett sätt som är hållbart både ekonomiskt och för miljön. I höst börjar jag skriva mitt examensarbete om just hållbar utveckling och ju mer jag lär mig om miljö ju mer inser jag att jag inte lever som jag lär. Och så vill inte jag ha det, att leva mer ekologiskt behöver inte vara en uppoffring.

Jag vill bevisa för mig själv att jag kan leva ett rikt liv samtidigt som jag minskar min miljöpåverkan. Kortsiktigt så kan det vara svårt att se hur miljötänkande och ekonomi går ihop men långsiktigt är jag övertygad om att bra miljövård är grunden för en fungerande ekonomi i framtiden.

Ekonomisk status

Så, för att kunna planera för framtiden måste jag kanske börja med att reda ut hur min ekonomi ser ut just nu. Jag lever som sagt på studielån och mitt lån hos csn ligger på 195000. På grund av lite oväntade inkomster förra månaden har jag ett sparkapital på 25000 vara av 7000 ligger i fonder på avanza.

Mina fonder är helt nya, jag har haft dom i en vecka ungefär. Mest för att jag tyckte att det kunde vara roligt och lite spännade. Efter att ha läst lite mer och satt mig in i det här med fonder så tror jag att det kan vara ett bra sätt att spara en del av sina pengar.

Ny blogg, ny framtid

Jag är en tjej som studerat hela mitt liv, från gymnasiet direkt till universitetet.
Jag har aldrig funderat över min ekonomi utan tagit fullt lån hela studietiden och bara jobbat under sommarledigheterna.

Nu när jag bara har ett halvår kvar tills examen har jag plötsligt och oväntat både för mig själv och människor i min omgivning blivit väldigt intresserad av ekonomi. Tidigare har jag haft inställningen att för att vara ekonomisk måste man snåla. Vilket jag inte ansett gått ihop med mitt andra stora intresse nämligen mijö, miljömärkta produkter måste få kosta.

Insikten jag gjort senaste tiden är att man kan spara utan att behöva leva fattigt och att mycket av mina pengar går till onödiga saker som jag inte alls behöver och som verkligen inte är miljövänliga.

Mitt mål med den här bloggen är att strukturera upp mitt sparande och få möjlighet att skriva av alla tankar och funderingar jag har kring ekonomi, miljö, studier, jobb och livet i allmänhet